Quel que soit le type de crédit souhaité, les différents organismes doivent systématiquement indiquer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe correspondant à leur offre. Tous les intérêts et les frais (dont les frais de dossier) sont compris dans ce TAEG et ne peuvent changer d'une année sur l'autre. C'est donc le TAEG qu'il faut regarder en priorité pour pouvoir juger de l'attractivité d'un prêt : plus le TAEG est bas et moins le prêt en question vous coûtera cher. Afin de vous proposer des offres compétitives lors de vos recherches via le comparateur ci-dessus, nous avons donc pris parti de classer les résultats par TAEG croissant, afin que le premier résultat affiché soit également le moins onéreux.

D'autres critères peuvent cependant entrer en compte lors de vos recherches, comme le délais pour le déblocage des fonds, la facilité des démarches pour l'obtention du prêt ou encore la qualité du SAV. Si ces critères sont souvent secondaires face au TAEG, il est important de ne pas les éluder complètement. C'est pourquoi nous proposons une évaluation de chacun de ces critères sur la fiche de chaque offre en fonction de l'organisme qui la propose. Ces évaluations ont été établies de la façon la plus impartiale possible, puisque notre site ne perçoit aucun commissionement des différents organismes listés.

Estimer ma capacité d'emprunt

Puisque le crédit à la consommation ne demande pas de justification de l'utilisation de l'argent prêté, il peut servir à n'importe quelle dépense. Toutefois, il est recommandé de ne pas recourir au prêt personnel sans avoir préalablement estimé sa capacité d'emprunt, les banques pouvant de toute façon vous refuser le prêt si le crédit demandé est jugé risqué. La règle d'usage communément admise est que le montant des mensualités de tous vos crédits réunis ne doit pas dépasser le tiers de vos revenus mensuels. Dans le cas contraire, le crédit pourrait mener progressivement à une situation de surendettement. Notez que si vous avez déjà contracté plusieurs prêts, un rachat de crédits pourrait aider à réduire vos mensualités et vous éviter la prise en charge supplémentaire d'une assurance facultative, nous vous invitons dans ce cas à consulter nos dossiers sur ces sujets.

Comment obtenir un crédit à la consommation ?

Une fois votre capacité d'emprunt calculée, il vous faudra constituer votre dossier. Si un crédit dit "sans justificatif" ne requiert pas de justificatif d'utilisation, cela ne veut pas dire que vous serez exempté de fournir les justificatifs classiques sur votre situation personnelle, c'est à dire :

  • Justificatif d'identité (Carte Nationale d'Identité, Passeport valide, etc)
  • Justificatif d'adresse (Facture, quittance de loyer, etc)
  • Justificatif de revenus (Fiche de paie)
  • Justificatif bancaire (Relevé d'Identité Bancaire)
  • Votre dernier avis d'imposition est également parfois demandé

Evidemment, il est inutile de fournir des informations volontairement erronées lorsque vous remplissez en ligne le questionnaire de demande de prêt personnel, puisque toutes les informations fournies sont ensuite vérifiées grâce aux justificatifs que vous fournirez. Vous risquez non seulement de perdre du temps, puisque votre banque vous demandera de donner les bonnes informations ou les bons justificatifs, mais vous pourriez également perdre la confiance de votre banque.

Il est nécessaire d'être suffisamment précis lorsque vous renseignez votre profil (vos revenus, vos années d'ancienneté dans votre entreprise, etc). En ce qui concerne vos revenus, notez qu'il faut absolument tous les déclarer, y compris les allocations et les aides sociales.

Une solution pour les interdits bancaires ?

Les personnes en situation d'interdit bancaire ont souvent perdu la confiance des banques pour cause de dette impayée ou de chèque sans provision. Si sortir de cette situation reste la meilleure solution afin d'obtenir un crédit, une alternative est tout de même envisageable dans le cas où cela ne serait pas possible. En effet, si vous avez des revenus stables et réguliers et que votre situation le permet, alors l'entreprise Cashper pourra potentiellement vous octroyer ce qu'on appelle un micro-crédit. Compte tenu des montants réduits de ce type de prêt, cette solution bénéficie de plus de formalités simplifiées. Il est donc bel et bien possible d'obtenir un crédit même en cas de fichage bancaire, il faudra cependant que votre situation soit compatible avec ce nouvel emprunt.

Mentions légales : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Numéro ORIAS non obligatoire : ce comparateur n'est pas commissioné ni rémunéré par les organismes de crédit présentés dans les résultats. Siège social de credit-accord.fr : 4 impasse des galets - 85000 La Roche sur Yon. TAEG des crédits proposés à partir de 1%. Voir nos mentions légales pour plus d'informations.